Опасният лукс на кредитната карта | 14.05.2016 00:00 | Банкер | стр. 9

Спорът дали кредитната карта е лукс, или необходимост отдавна е решен в полза на полезността. Не можеш да се настаниш в хотел или да вземеш кола под наем в чужбина без тази ценна пластика. Да не говорим, че пазаруването през интернет, резервациите на самолети, кораби и автобуси минават неминуемо през потенциалния кредит на този финансов документ. Откъм луксозната страна останаха само лимитите, които достигат до 10-15 хил. лв., а при VIP картите и до много повече. Истинският "лукс" обаче е свързан с лихвите които се начисляват по използваните пари от този виртуален портфейл. А те са два вида - при покупка и при теглене на суми в брой. Това произлиза от предназначението на кредитната карта, което е предимно за плащания. Размерите на тези лихви варират от около 10 до 18% при националните карти в левове за физически лица и от 7 до 24% за международните такива. Сериозен проблем на настоящия етап е начинът на начисляване на тези лихви - дали са на месечна, или на дневна база. С тази информация разполагат само издателите на карти. Едва когато картодържателят получи своето извлечение, може да добие известна представа за начина на олихвяване. Трябва да се обърне внимание на т.нар. гратисен период. Това е периодът, в който ако бъде внесена вноската, не се заплаща лихва. След този период се начислява съответната лихва за покупка или за теглене в брой в зависимост от случая. Гратисните периоди варират от 30 до 65 дни, като има издатели на карти, които не предоставят такъв. Стандартният срок обаче е 45 дни. Кредитната карта при „неправилна употреба" може да докара и големи страдания. Всеки притежател на кредитна карта знае, или поне трябва да знае, че лихвата по плащаните с нея суми е около 18 процента Пластиката дава внезапни налични пари или стоки и услуги, но бързината и сигурността струват пари. Малко хора обаче се сещат да направят сметка с кредитните си калкулатори за истинската стойност на разходите, които влече една кредитна карта. За това служи годишният процент на разходите, който най-ясно отразява реалното бъркане в джоба. Разходите обаче са два вида - при използване на картата за покупки (основното й предназначение) и за теглене на пари в брой. Справката на "БАНКЕРЪ" показва, че при "кеширане" с кредитна карта се плаща двойно по-високо от това при пазаруването с нея. Ако средният ГПР за стандартни карти при първите операции е 30%, то при вторите е около 16 на сто. Справката показва още, че най-високият ГПР на пазара при теглене на пари със стандартни карти е близо 34 процента. Това значи, че ако несъзнателно я ползвате предимно за това, ще платите като горница една трета от теглените и ползваните суми. При ползване по предназначение - за пазаруване, кредитната карта може да ви ограби с до 20 на сто. При този вид използване на кредитната карта палитрата е прекалено шарена - средно се плаща по около 16-18%, но има редица банки, които предлагат ГПР от 7 до 15 на сто. Доста по-различно е положението при преференциалните карти - клубни, златни и платинени, където обслужването на плащанията и тегленията надминава всички очаквания. Така например с платинените карти за без-налични плащания има ГПР от 34.73%, а за ползване на кеш - 50.74 на сто. След като дадохме известност на скритите разходи, които влекат този вид "парични носители", притежателите им могат да ги използват по-икономично или да потърсят по-добра алтернатива за такъв инструмент от друга банка - в зависимост от индивидуалния профил на използването му. Жалко е, че банките са превърнали издаването на кредитни карти като форма на кредитиране в един безкраен празник
Те съобщават на клиентите си само лихвата и ги уведомяват с SMS за плащанията на минималните месечни вноски. Дори и когато животът на една карта изтече, те автоматично я подновяват и канят държателя да ги навести в определен офис. Далеч са от мисълта да го предупредят предварително, да обсъдят с него условията, включително и лихвите, разбирайте ГПР. Това често поставя пред свършен факт клиентите, които нямат време и нерви да откажат вече подновена карта и да търсят диалог с неясен резултат, а после и десетина дена до издаването на новата карта. Тук е мястото да напомним, че освен нормалните харчове по лихви и такси самото поддържане на пластиката си има цена - годишната такса за обслужване. Тя е между 50 лв. - за стандартна карта, и 100 лв. - за премиум вариантите. Тук е интересно да сметнем при каква активност от наша страна можем да избием такса от примерно 100 лева. При "УниКредит Булбанк" стартира програма за бонуси по картите. При покупка клиентите, които заплащат през ПОС терминал с карта на банката, получават точки - всяка по 1 стотинка. Броят на точките варират между 3 и 16 на 1 изхарчен лев. "Банка АСК" връща 1% от парите по извършените плащания. Така нареченият бонус money-back се изпълнява, в случай че направите покупки на обща стойност поне 2000 лв. на полугодие. Изплащането на тази сума, която не може да надхвърля 200 лв., се извършва в левове, независимо от валутата, в която е издадена картата. Бонусът обаче не важи за клиенти, които четири пъти не са внесли минимална погасителна вноска или използват картата за хазартни игри или покупка на акции. При ПИБ е сходно- 100 изхарчени лева генерират 50 стотинки cashback. Тоест в сметката се връщат 0.5% от изхарчената сума. Специализираната карта на Diners Club осигурява до 15% „ресто" в магазини за дрехи, салони за красота и т.н., които са описани в каталог. "Райфайзенбанк" поддържа кобранди рана карта с козметичната компания AVON Мастъркард, която е предназначена само за представители на фирмата и се издава без доказване на доход. "Райфайзен" имат кобрандирана карта и с Billa, която дава 2% отстъпка при пазаруване в магазините. При месечно потребление над 150 лв. в магазина месечната такса за картата (която принципно е 4.40 лв.) се опрощава или ако месечно харчите по 150 лв. в магазините, ще спестявате поне 7.40 лева. Останалите карти на банката връщат по 1% от изхарчената сума във формата на бонус точки. Начисляването им става веднъж месечно. До края на юни новоиздадените кредитни карти "Райкарт" и "Виза класик", с които се направят покупки за над 500 лв. месечно, ще получат бонус точки на стойност 55 лв., тоест банката ще върне до 11 % от изхарчената сума. Стандартните кредитни карти на Пощенска банка също осигуряват 0.5% възстановяване на сумата при покупки и 1% за премиум версиите, които се начисляват месечно. При златните кредитни карти American Express спестяването е 2%, а при обикновените такива -1.5 процента. Банката обаче има няколко големи партньори, при които отстъпката е по-голяма. Така при пазаруване със стандартна карта в магазин на Nike отстъпката става 3.5%, в магазини Andrews - 2.5%, в "Икеа" - 1.5%, в бензиностанции ЕКО - 1.5%, в книжарници Orange 1.5% и във веригата "Фантастико" - 1.5 процента. Кредитните карти на ОББ осигуряват отстъпка в размер от 2 до 7%, но само при покупки на 14 партньорски компании. Става дума за бензиностанции ЕКО (2%), магазини "Хиполенд" (2%), книжарници Orange (5%), Sony Center (5%), магазини "Зора" (3%), матраци "Тед" (7%) и др. При тази банка лоялната програма важи и за една от дебитните карти - World Debit MasterCard. Банката има услуга за изплащане на кредити с равни месечни вноски за половин или цяла година - сумите по тези заеми не генерират бонус.
централна кооперативна банка има списък с 15 партньори при които пазаруването с карта на банката генерира отстъпка, включително и "Лукойл" (2-3%), "България ер" (3% за стандартна кредитна карта, 5% за премиум), магазини НотеМах - 5%, Sport Depot - 5%, ресторанти Happy Bar&Grill - 5%, и други. Издаването на лоялна карта за покупки с отстъпки обаче има четири изисквания - превод на работна заплата в банката, кредитна карта или кредит, активна сметка и дебитна карта. ЦКБ позволява клиентът свободно да избере начина, по който да плати - с кредитна, дебитна карта или кеш.
Българо-американската кредитна банка също има програма за лоялност, при която веднъж на три месеца зарежда картата ви с 0.5% от цялата акумулирана сума по нея. Изискването е въпросната сума да не е по-малко от 1500 лв. за стандартна кредитна карта и 3000 лв. за премиум. Изтеглените в кеш суми, както и използваните за хазартни игри не се включват в програмата. Начисляването на бонус спира до 15 000 лв., тоест максималната сума, която може да се спести на тримесечие, е 75 лева. Единствените кредитни карти, които заделят бонусите за доста напред в бъдещето, са тези на "Алианц банк". Всяка транзакция над 50 лв. генерира 50 стотинки бонус, а всички бонуси веднъж на полугодие се изплащат по детски депозит на клиента, ако той, разбира се, има такъв. Ако броят на тези транзакции е над 30 в рамките на шестте месеца, бонусната сума се удвоява. Тоест, ако направите примерно 40 транзакции на стойност 50 лв. за полугодие, ще увеличите спестяванията на името на детето си с 40 лева.
13-20.05.2016

Виж
Виж цяла страница

Виж Виж цяла страница